Lors de la préparation d’un voyage ou avant de débuter son world tour, on se pose tous les mêmes questions:

  • Quel est le taux de change le plus intéressant? Dans un bureau de change en France (il y a peu de chances) ; sur place (gare aux arnaques) ; à l’aéroport (certainement pas) …
  • Quel montant dois-je échanger? La totalité de mon budget prévisionnel, pour être tranquille ; juste de quoi payer le taxi et la première nuitée, puis je verrai sur place…
  • Et si je dois forcément payer par CB (l’hôtel par exemple): ma banque accepte t-elle les paiements à l’étranger? Quel taux de change va t-elle m’appliquer? Quels vont être les frais fixes et variables?

Toutes ces questions (et plus encore) je me les suis posées, on me les a posé (on me les pose encore) et, à chaque fois, les avis divergent !

Depuis leur apparition, les néo-banques se sont clairement positionnées sur le marché des millennials. Cette génération se caractérise par son nomadisme : Erasmus, tour du monde, VIE, entrepreneuriat digital… et recherche une banque qui les suit partout, dans leur poche, en payant le moins possible (logique!).

De nombreuses Fintech se partagent le marché, j’ai donc tenté de faire une comparaison des services proposés par les trois principaux acteurs : Max, N26, Revolut.

MAX, N26, REVOLUT: Quelle néo-banque pour voyager sans frais ?

 Carte MAXCarte N26 (Standard)Carte REVOLUT (Standard)
Frais (ouverture, tenue de compte...)AucunAucunAucun
Envoi de la carte bancaireGratuitGratuitPayant (5,99€)
Retraits en devises*Gratuits, illimités1,7% Gratuits dans la limite de 200€ puis majorés de 2%
Paiements en devisesGratuitsGratuitsGratuits
Taux de change appliquéMastercard, sans fraisMastercard, sans fraisInterbancaire, majoré le week-end (+0,5 à 2%)
Type de compteCompte bancaire courant
avec agrégation de vos autres comptes
Compte bancaire courantCompte à recharger (10€ minimum)
AssurancesHaut de gamme + conciergerieAucuneAucune
Application mobileAssistant personnel inclusTrès efficaceRapide et fiable
Service clientsRéactif 24h/24 7j/7Par tchatPar tchat
Nationalité
Française, fond de garantie FrançaisAllemande, fond de garantie AllemandAnglaise, fond de garantie Lituanien
Formalités fiscalesAucuneCERFA, déclaration d'impôtsCERFA, déclaration d'impôts
Visa ou MastercardMastercardMastercardVisa ou Mastercard

* Retraits en devises: attention, certains propriétaires de DAB (notamment aux Etats Unis) peuvent prendre des frais élevés quelle que soit votre carte bancaire.

Petite précision sur les taux de change. Dans cet article, j’oppose le taux Mastercard/Visa au taux interbancaire. Le premier s’affranchit des places de marché, il est donc souvent plus avantageux et plus stable que le second qui, lui, est commun à toutes les banques (il peut être plus intéressant la semaine quand les marchés sont ouverts).

Je ne l’ai pas précisé dans le tableau comparatif mais, c’est évident, les néo-banques vous proposent toutes les nouvelles fonctionnalités telles que le paiement sans contact, Google Pay, Apple Pay…

Il est également important de préciser que je compare ici l’offre « de base » proposée. Vous pouvez opter pour les cartes N26 You/Metal ou Revolut Premium/Metal, qui vous offrent davantage de services : assurance médicale, déplafonnement des retraits, remboursement des billets d’avion… (contre un abonnement mensuel de 9,90€/16,90€ ou 7,99€/13,99€). Le choix de votre carte dépend donc, avant tout, de l’utilisation que vous comptez en faire.

Voyage ponctuel ➡️ Carte Max 💳

Pour ma part, pour mes voyages occasionnels, j’ai opté pour une carte Max. J’ai voulu simplifier en la qualifiant précédemment de néo-banque mais Max, c’est plutôt un moyen de paiement agrégeant plusieurs solutions et plusieurs de vos comptes, si vous le souhaitez. Ce qui m’a séduit en premier c’est l’entière gratuité des retraits, paiements et changes !

Pour un séjour court (quelques semaines), c’est toujours plus pratique de conserver son compte courant habituel sans être contraint de multiplier les virements interbancaires. C’est même un coup double car, en associant votre carte Max à votre CB habituelle, vous bénéficierez immédiatement des meilleures garanties (habituellement proposées par les cartes Premier/Gold) : remboursement en cas d’annulation du voyage, indemnisation en cas de perte de bagages, remboursement des frais médicaux à l’étranger mais également d’autres assurances plus rares telle que le remboursement de la location saisonnière en cas de non-conformité de l’annonce). Retrouvez, juste ici, les conditions générales de la carte Max.

➡️ Si vous souhaitez tenter l’aventure MAX, il suffit de télécharger l’appli mobile (et d’entrer mon code parrain : CharlenedLdcR 😜). Plus sérieusement l’inscription prend 2 minutes, montre en mains, 3 jours après vous recevez gratuitement votre CB à domicile et c’est parti.

Pour les Rennais, Lyonnais et Bordelais il existe 3 boutiques MAX où vous pouvez retirer votre carte le jour même de votre inscription : NO EXCUSE !

Séjour longue durée ➡️ N26 You 💰

Pour un world tour de plusieurs mois, j’opterai pour la N26 You (anciennement N26 Black) ! A partir du moment où vous comptez résilier votre compte classique, mieux vaut opter pour une véritable néo-banque plutôt qu’un agrégateur, qui vous obligerait à continuer de payer vos frais bancaires.


J’ai choisi N26 plutôt que Revolut pour plusieurs raisons même si les deux offrent de nombreux avantages. N26 propose un véritable compte courant (avec un RIB – ce qui vous permets de faire des prélèvements automatiques), de meilleures couvertures et de meilleures conditions pour les retraits à l’étranger : tout ce qui nous sécurise lorsque l’on sait que l’on ne va pas remettre un pied en France avant plusieurs mois !

Le seul inconvénient de N26 est la recharge d’argent, si ce n’est pas votre compte bancaire principal, car vous serez obliger d’effectuer des virements interbancaires (donc soumis à certains délais incompressibles). Au contraire, Revolut propose de recharger immédiatement et instantanément votre compte avec une autre carte.

Enfin, mon dernier point de vigilance concerne les cartes Mastercard (pas forcément uniquement pour N26).

💡 Pourquoi faut-il toujours voyager avec 2 cartes?

Parce que vous allez faire des folies et rapidement atteindre le plafond de votre première carte ! Ça aurait pu être la réponse… mais je sais que, comme moi, vous êtes des voyageurs réfléchis qui font attention à leur budget. 😉

La vraie réponse c’est qu’il vaut mieux être équipé d’une carte Visa et une carte Mastercard. Certains d’entre vous ont peut-être déjà vécu l’expérience, plusieurs régions du monde ne partagent pas le marché entre les leaders mondiaux et acceptent seulement un type de carte ! La carte Visa est beaucoup plus répandue en Amérique Latine, idem au Japon et dans d’autres pays asiatiques.

En espérant avoir pu vous aider, Charlène.

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